De nombreuses banques ont des frais élevés pour les transactions et l'utilisation des guichets automatiques à l'étranger. Comment dénicher les offres bancaires les plus avantageuses pour son voyage? La réponse en détails.
Les types de banques
Il y existe 3 types de banques : les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néo banques. Voici la différence :
Les banques traditionnelles
Le Crédit Agricole, la BNP ou la Banque Populaire sont les représentants du concept traditionnel de banque. En tant que client, vous avez souvent un interlocuteur unique à qui parler en cas de besoin.
Vous bénéficiez d’une offre bancaire étendue avec la possibilité d’avoir un compte joint, une carte Visa, un chéquier, un Livret A, un LDD, un PEL, etc.
Par contre, les frais de tenue de compte, d’abonnement carte bancaire, de frais de retrait et de paiements à l’étranger restent élevés.
Les plateformes et applis de ces banques sont peu ergonomiques et n’offrent pas la meilleure expérience utilisateur.
Enfin, vous êtes obligés de contacter votre banque traditionnelle pour hausser les plafonds ou si votre carte est bloquée lors de votre séjour à l’étranger.
Les banques en ligne
Une banque en ligne vous permet de gérer vos comptes bancaires sur internet.
Eko, Orange Bank, Monabanq, BforBank, Fortuneo, Hello Bank ... Les banques en lignes en France ne se font pas rares. La plupart des banques en ligne appartiennent à une banque traditionnelle.
Dans ce type de banque, les frais de tenue de compte et d’abonnement pour carte bancaire sont généralement gratuits.
Leurs sites web et applis sont plus ergonomiques : les interfaces sont plutôt simples d’utilisation et les étapes pour faire une transaction ne sont pas compliquées.
Comme les banques traditionnelles, ces établissements proposent une offre bancaire complète avec une carte Visa, un compte joint, un chéquier, un Livret A, un LDD, un PEL, etc.
A l’exception de Monabanq, les banques en ligne facturent les retraits et paiements à l’étranger. Toutefois, ces frais restent moins élevés que dans les banques traditionnelles.
Les néo Banques
Aussi appelées comptes sans banque, les néo banques ne disposent pas de licence bancaire. Nickel, N26, Revolut, C-zam ou encore Monese sont des établissements de paiement.
Cela ne signifie pas qu’ils ne sont pas contrôlés. Toutes les néo banques doivent avoir l’agrément de l’ACPR, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution.
Les frais de tenue de compte, d’abonnement pour carte bancaire, de retraits et de paiements à l’étranger sont peu élevés voire même gratuits chez certaines néo banques.
Faciles d’accès, leurs applis sont très ergonomiques. Par contre, il n’est pas toujours facile d’accéder à son compte via un navigateur web. C'est embêtant en cas de perte du téléphone à l’étranger !
Vous pouvez utiliser une Mastercard mais pas de carte Visa. Vous ne pouvez pas avoir de compte joint ni d’intérêts sur votre épargne.
Souvent, les néo banques ne sont pas joignables par téléphone en cas de problème.
Enfin, vous devez déclarer votre compte néo banque aux impôts si votre banque est étrangère.
Faut-il ouvrir un compte dans une banque en ligne ou dans une biobanque pour voyager sereinement ?
Pour voyager à l’étranger pour plusieurs semaines en toute tranquillité, il est préconisé d’avoir deux comptes bancaires, l’un pouvant remplacer l’autre en cas de pépins.
Cette approche est utile si, par inadvertance, vous dépassez votre plafond retrait / paiement, ou si vous perdez l’une de vos cartes bancaires.
Vous pouvez profiter des tarifs avantageux des banques en ligne et des néo banques tout en maintenant votre compte principal dans votre banque de référence.
Il est important de comparer les offres bancaires pour trouver celle qui vous conviendra le mieux.
Comment comparer les offres bancaires ?
En consultant les différentes offres, voici ce qu’il faut comparer :
- Les tarifs : vérifiez les frais de commissions sur les devises étrangères.
- Les plafonds de paiement et de retrait : il faut les connaître avant votre voyage pour ne pas avoir de mauvaises surprises !
- Les garanties d’assurance et d’assistance de la carte bancaire : il faut examiner minutieusement les garanties et prévoir une assurance voyage supplémentaire pour un séjour de plus de 3 mois.
- La fiabilité de la banque : les avis des clients sur internet sont importants pour en savoir plus sur la banque.
- Le réseau bancaire à l’étranger : vérifiez si votre future banque est implantée dans vos prochaines destinations. Vous pouvez aussi chercher si elle a des accords avec d’autres grandes banques internationales.
Les meilleures banques en ligne pour voyager
Ce listing vous permet de choisir la banque qui correspond à vos besoins.
ING : C’est l’un des leaders des banques en ligne ! ING propose une offre Essentielle sans conditions et une offre Intégrale avec la carte Gold Mastercard offerte sous condition de versement de 1200€ mensuelle ou 5000€ détenus sur l’un des produits bancaires ING.
Grâce au Switching Service, vous pouvez rapidement changer de banque gratuitement. ING s’occupe de communiquer votre RIB ING aux organismes français pour faire des opérations sur votre ancien compte bancaire.
Plus d’infos sur le site officiel d’ING
Cette banque néerlandaise propose aussi le service coachING en ligne pour vous accompagner dans la gestion de votre épargne, votre budget ou vos revenus.
Monabanq : Cette banque en ligne propose une offre à seulement 2€ par mois sans condition de revenus ou d’épargne.
Ayant été élue “ Service Client de l’Année 2020”, Monabanq mise sur l’accompagnement personnalisé de ses clients en termes de gestion budgétaire, notamment grâce à son programme Monabanq & Vous.
Pour les voyageurs, cette banque française en ligne met en place deux offres : Uniq à 6€/mois et Uniq+ à 9€/mois. Vous profiterez d’une carte visa, de dépôts de chèques dans les distributeurs du CIC (Crédit industriel et commercial), de retraits de paiements illimités en zone euro, de la mise en place du découvert autorisé, etc.
Monabanq offre une prime de bienvenue de 120€ pour la souscription de l’une de ces deux offres.
Plus d’infos sur le site officiel de Monabanq
Fortuneo : Fortuneo est la banque en ligne de Crédit Mutuel Arkea. Offrant 80€ pour l’ouverture d’un compte, elle propose des assurances vie et une carte bancaire gratuite.
Cette banque offre aussi 100€ en bons d’achat pour le transfert d’un compte via le service néo Change. La carte Fosfo est accessible sans conditions de revenus ou d’épargne.
Plus d’infos sur le site officiel de Fortueno
Hello Bank : Dans son offre Hello One, la banque en ligne qui appartient à BNP Paribas octroie la carte bancaire gratuitement et sans conditions. Vous aurez encore plus d’avantages avec Hello Prime pour 5€/mois et sous la condition d'un revenu minimum de 1000€/mois.
Réactive sur les réseaux sociaux, Hello bank répond à sa clientèle sur Messenger. Dans son blog Hello World, cette banque en ligne couvre les thématiques de la mobilité et de la gestion des finances personnelles.
Enfin, Hello Bank offre 50€ lors de l’ouverture d’un compte.
Plus d’infos sur le site officiel de Hello Bank
Orange Bank : En 2019, cette banque en ligne a été classée meilleure proposition digitale par l’agence de notation D-rating et ce, pour la deuxième année consécutive !
A la création de votre compte, vous obtenez 50€ pour l’utilisation de la carte bancaire + 30€ supplémentaires si vous êtes client de l’opérateur Orange.
La carte Visa de cette banque en ligne est gratuite sans conditions de revenus ou d’épargne.
Plus d’infos sur le site officiel d’Orange Bank
Les meilleures néo banques pour voyager
Les produits de ces établissements de paiement vous permettent d'effectuer des transactions rapides et sécurisées.
N26 : La néobanque N26 vous permet d’avoir un compte sans conditions de dépôt ou de revenus, sans commission pour vos paiements à l’étranger et une carte bancaire gratuite.
Cette start-up allemande vous séduira aussi par la simplicité de son appli. Vous pouvez ouvrir un compte directement depuis votre Smartphone en uploadant les photos de vos documents.
Avec ses levées de fonds de millions de dollars en 2019, cet établissement a su gagner la confiance des investisseurs. Selon le site populaire TechCrunch, N26 a atteint 5 millions de clients début 2020, dont 250 000 aux États-Unis !
N26 propose 3 offres pour les particuliers : N26 gratuite, N26 You à 9,90€ / mois et N26 Metal à 16,90€ /mois.
Avec l’offre gratuite N26, vous pouvez recevoir des notifications en temps réel après chaque transaction en illimité, faire des virements instantanés sans IBAN à tout autre utilisateur N26 ou encore changer vos plafonds.
- Paiements : jusqu’à 5 000€ par jour et 20 000€ par mois.
- Retraits : jusqu’à 2 500€ par jour et 20 000€ par mois.
Plus d’infos sur le site officiel de N26
Nickel : Rachetée à 200 millions d’euros par le groupe bancaire BNP Paribas, cette néo banque permet d’ouvrir un compte en 5 minutes par le biais d’une borne interactive installée sur place. Vous pouvez aussi le faire en ligne puis vous rendre dans un point de vente pour récupérer votre carte et votre RIB.
Le compte Nickel coûte 20€/an. En 2020, Nickel compte 1,5 millions.
Plus d’infos sur le site officiel de Nickel
Revolut : La néo banque anglaise Revolut est connue pour les paiements en devises étrangères à moindres frais et la gestion de crypto-monnaies.
En 2019, cet établissement de paiement compte 7 millions de clients dans le monde, avec plus de 550 000 clients en France.
Revolut ne facture pas de frais pour les virements bancaires internationaux dans 25 devises ! De plus, les virements entre deux clients Revolut sont aussi gratuits.
Autre avantage à souligner : pas de dépôt minimum ni de conditions de ressources requises. L’inscription et les frais de gestion sont également gratuits !
Revolut propose deux offres payantes : Premium à 6,99 £/mois (environ 8,03€) et Metal à 12,99 £/mois (environ 14,92€).
Plus d’infos sur le site officiel de Revolut
C-Zam : C-Zam est l’offre mobile du groupe Carrefour. Pour ouvrir un compte, vous devez vous rendre chez Carrefour pour acheter le coffret à 5€ qui comprend la carte bancaire. Ensuite, l’offre vous revient à 1€/mois.
Cette offre comprend, entre autres, un compte courant avec un RIB à votre nom, une carte de paiement internationale Mastercard, l’approvisionnement par carte bancaire ou virement, des virements et prélèvements SEPA illimités et des retraits dans les DAB Carrefour Banque et BNP Paribas en France sans commission.
Vous pouvez gérer votre compte sur l'appli ou le site C-zam.
Plus d’infos sur le site officiel de C-Zam
Monese : Cette néo banque britannique compte 2 millions de clients en 2020.
L’établissement propose 3 offres : Simple (gratuite) , Classique à 5,95€/mois et premium à 14,95€/mois.
Si vous optez pour l’offre Simple, vous bénéficiez:
- d’une carte de débit sans contact
- de retraits d’espèces sans frais supplémentaires pour €200/mois et 2% de frais par la suite
- de dépenses par carte en devises étrangères gratuits pour 2,000 €/mois et 2% de frais par la suite
- de transferts en devises étrangères gratuits et instantanés vers d'autres comptes Monese
- 2% de frais lors de transferts vers des comptes non-Monese (minimum €2 de frais).
Plus d’infos sur le site officiel de Monese
Nos conseils pour une meilleure expérience bancaire à l’étranger
- Partez avec au moins deux cartes bancaires
- Placez-les dans des endroits différents pour ne pas les perdre en même temps. De préférence, prenez des cartes de banques différentes.
- Notez les numéros de vos banques sur papier ou dans un document sur un cloud
- Adeptes des achats en ligne, les voyageurs sont aussi des cibles faciles pour les hackers !
- Notez vos identifiants bancaires sur un papier ou dans un document sur un cloud pour faire opposition en cas de vol de votre carte bancaire.
- Ne sortez pas toujours avec votre carte bancaire
- Ne prenez votre carte que si vous comptez retirer de l’argent. Assurez-vous de la garder dans votre chambre d’hôtel fermée à clé ou à la réception si vous séjournez dans un dortoir.
- Vérifiez la date d’expiration de vos cartes
Avant de faire vos valises, vérifiez que vos cartes n’expirent pas avant la fin de votre voyage. Souvent, les banques refusent d’envoyer une nouvelle carte à l’étranger.
Autres conseils utiles
- Retirez de l’argent aux distributeurs de grandes banques et privilégiez les distributeurs installés à l’intérieur des banques.
- Lors de vos retraits d’argent, assurez-vous de ne pas montrer l’écran du distributeur aux personnes à proximité de vous.
- Consultez de manière régulière vos comptes bancaires pour vérifier qu’il n’y ai pas de mouvements inhabituels.
- Évitez au maximum de vous connecter au site ou à l’appli de votre banque via un wifi public (cyber cafés, hôtels, etc.). Utilisez votre connexion 4G pour le faire.
OUI 
NON 
Merci
